Entre otras cosas, esta Ley regula lo siguiente:
 
- Obligaciones de las instituciones financieras para proporcionar información precisa, comprensible y visible.
- Plazos de preaviso para implementar modificaciones en el ámbito de los servicios prestados.
- Cláusulas obligatorias en los contratos de tarjeta de crédito, así como las cláusulas prohibidas.
- No renuncia de derechos de los consumidores.
- Regulación de los límites establecidos para los pagos de comisiones y tasas de interés.
- Procedimientos de cancelación de tarjetas de crédito para los consumidores.
- Los servicios adicionales prestados a los usuarios de tarjetas y su aceptación.
- Contratación de los costos de seguro y protección contra el fraude en relación con el consumidor.
- Las sanciones por incumplimiento de la Ley.
 
Sorpresivamente, el ajuste de las reglas de juego hizo que las entidades emisoras reaccionaran estableciendo, entre otras medidas, un corte a la cadena de créditos, suba del pago mínimo y recorte de líneas de crédito.

Ante estas medidas bancarias, la Asociación de  Agencias de Viajes IATA de Paraguay (AAVIP) emitió un comunicado donde expresa  su preocupación por entender que afectan al mercado a inicios de temporada alta. Entienden que con la suspensión de los créditos bancarios muchos no podrán viajar provocando perjuicios al sector.

Para entender mejor la situación, se debe destacar que la mayor conectividad lograda por Paraguay en los últimos años han sido un factor determinante en el desarrollo de la actividad turística. Nuevas rutas y mayores destinos permitieron, tanto a agencias como a operadores mayoristas, ampliar sus propuestas de viajes, a las que se fueron sumando tentadoras ofertas y promociones.
 
Justamente, la posibilidad de financiar los viajes con el uso de las tarjetas de crédito, prácticamente sin costos, complementadas por importantes acciones de marketing de las mismas entidades bancarias en conjunto con las empresas turísticas, han sido frecuentes en los dos últimos años.
 
La Ley 5476/15, que limita o pone un tope del 14,87% anual a las tasas de interés para las tarjetas de crédito (tres veces la tasa pasiva promedio vigente en el mercado) cambió sorpresivamente este escenario. Como dato adicional, la inflación acumulada del Paraguay entre enero y setiembre de 2015 es del 2%.

¿Y en Uruguay?

El proyecto regulatorio aprobado por unanimidad en la Cámara de Diputados el 12 de julio de 2012, hasta el momento no ha salido de la Comisión de Hacienda del Senado, muestra flagrante del poder de los emisores en desmedro de los habitantes del Uruguay.

Las denuncias por tarjetas de crédito a Defensa del Consumidor pasan al Banco Central del Uruguay, pero no conocemos casos de resoluciones fundadas.

En Uruguay también se han dado en los últimos años innumerables promociones entre comercios y los emisores de tarjetas, de compras financiadas hasta en 18 meses sin recargos. Por supuesto el turismo se benefició.

La inflación anualizada en el país (tomando como tal la variación del Indice de Precios al Consumo) ha estado desde enero de 2012 hasta el presente entre el 7% y el 9,9%. La acumulada entre enero y setiembre de 2015 es del 8,92%.

Las tasas promedio de interés pasivo por depósitos a plazo son del 5,4% en moneda nacional y del 0,3% en dólares. Si consideramos los países emisores (Uruguay y EEUU), ambas son negativas (inferiores a la inflación).

Las tasas promedio de interés activo por otorgamiento de créditos personales o al consumo son del 40% en pesos (32,8% con autorización y 72,2% sin autorización) y del 7,8% en dólares. Los créditos con autorización son aquellos que se descuentan del sueldo o dde una cuenta en la institución acreedora. Los créditos sin autorización incluyen a las tarjetas de crédito y los otorgados por las financieras.

Por lo tanto, las tasas promedio que cobran las tarjetas en Uruguay son 13,37 veces en pesos y 26 veces en dólares que las correspondientes a las tasas promedio pasivas respectivas. Muy lejos de las 3 veces que reguló el Paraguay.

Si consideramos a la inflación de 2014 (5,0% en Paraguay y 8,9% en Uruguay), la tasa autorizada en Paraguay es 3 veces la inflación del año pasado y la vigente en Uruguay, 8,1 veces.

Después de estos datos, ¿alguien sigue dudando la necesidad de regular a las tarjetas de crédito? ¿el gobierno ha hecho los cálculos de cuánto influye este costo del dinero en la inflación?

Se acuerda con productores y comerciantes "congelar" los precios por tres meses... pero las tasas de crédito siguen disparadas, ¡y con permiso del Estado!

Las tasas máximas que pueden ser cobradas para este tipo de operaciones figuran en la página del Banco Central del Uruguay: 55% por sobre la tasa media (no especifica cuál).  Para el caso de mora, sube a 80% por sobre la tasa media. Se debe recordar además que a los intereses hay que recargarlos con un 22% de IVA.

Evidentemente hay un sector de la economía que nadie dice cómo influye en la inflación, y nadie se atreve a pedir su apoyo en la lucha contra la misma...ni a regularlo realmente, pese a que por la Ley de Intermediación Financiera se está obligando a toda la ciudadanía a bancarizar su vida.

Portal de América