Doctor Facal "el otorgamiento del aval a Cosmo seguramente requerirá una investigación"
Domingo, 14 Octubre 2012 18:50
El abogado Julio Facal, además de ser docente en derecho del turismo, en la Universidad de la Empresa, lo es también en derecho y empresa y derecho bancario en la carrera de abogacía, por lo tanto, luego de haber participado como invitado en Portal de América Radio de este domingo 14 de octubre, nos amplía sus apreciaciones en torno a este tema.
a) ¿Qué deben hacer los bancos? Pues bien, los bancos deben “conocer al cliente”. Esto surge de la normativa bancocentralista, sobretodo de lavado de activos. Esto implica no sólo que cada banco tiene un oficial de cumplimiento que controla cualquier indicio sino que una operativa por montos superiores a 10.000 dólares, debe ser observada. La preocupación es mundial y Uruguay no está ajeno a esto. Las circulares del BCU 1715,1722,1731 y 1738, establecen las pautas, del conocimiento del cliente, para evitar algunos de los delitos tipificados en la ley 17016. O sea que en principio deben cumplir con la normativa vigente, y por tanto autorizar una operación millonaria, lleva tiempo. Si alguien transfiere fondos o abre una cuenta y fondos, o realiza movimientos, debe justificar el origen , de lo contrario quedarán retenidos hasta que se justifique, y esto comprueba la gravedad de la normativa y las condiciones.
b) ¿Qué pueden hacer los bancos? En principio deben cumplir con la normativa. Esto implica que a pesar de que alguien tenga una fuerte garantía, un fuerte depósito, NO ALCANZA. Deben Conocer al cliente; y es el cliente quién viene a hacer el negocio, no el garante. Ahora bien, el Banco tiene autonomía como para dar o no dar un crédito, hacer o no hacer una operación e inclusive a sola firma lo que supone mayores riesgos para el mismo; también hay que ver si la operación contó con un depósito, (operación pasiva sobre la cual hay secreto) o sobre un aval, en principio crédito de firma, operación que podría dudarse si es neutra (servicios ) o activa, (el cliente se constituye en deudor del cliente), ya quien este último caso no habría secreto.
c) Por tanto, ¿es una medida ilegal o estuvo mal dado el aval? Como dije el banco puede realizar cualquier tipo de operación; el BCU y los actores políticos son quienes podrán investigar el porqué y como, y si se cumplió con la normativa vigente, así como las exigencias solicitadas o en su defecto, la falta de las mismas.
Recomendamos escuchar los contenidos de audio adjuntos a este artículo, con la entrevista completa.
Portal de América